انشورنس کیا ہوتی ہے ؟ اس کے اجزاء اور اقسام

دنیا میں زیادہ تر لوگوں کے پاس کار، گھر، یہاں تک کہ زندگی کی بھی انشورنس ہوتی ہے۔ لیکن پھر بھی اکثر لوگ اس بارے میں زیادہ سوچنا نہیں چھوڑتے کہ انشورنس کیا ہوتی ہےاس کے مختلف اجزاءاور اقسام کون سے ہیں۔ 

انشورنس ایک معاہدہ ہے اس کی مختلف اقسام ہیں۔ جس کی نمائندگی پالیسی کے ذریعے ہوتی ہے، جس میں انشورنس کمپنی پالیسی ہولڈر کو نقصانات کے خلاف مالی تحفظ یا معاوضہ دیتی ہے۔پالیسی ہولڈر کی ادائیگیوں کو مزید قابل انتظام بنانے کے لیے، کمپنی اپنے کلائنٹس کےنقصانات اور خطرات کو جمع کرتی ہے۔

انشورنس کی وضاحت

 انشورنس رسک مینجمنٹ کا ایک ذریعہ ہے۔ جب آپ انشورنس خریدتے ہیں تو آپ غیر متوقع مالی نقصانات کے خلاف تحفظ خریدتے ہیں۔ اگر آپ کے ساتھ کوئی ناخوشگوار واقعہ پیش آتا ہے، تو انشورنس کمپنی آپ کو یا آپ کے منتخب کردہ کسی فرد کو ادائیگی کرتی ہے ۔ اگر آپ کے پاس انشورنس نہیں ہے اور کوئی حادثہ پیش آتا ہے، تو آپ اپنے تمام نقصان کے خود ذمہ دار ہو سکتے ہیں۔

انگلش میں خبریں پڑھنے کے لئے یہاں کلک کریں

یہ پالیسیاں بڑے اور چھوٹے  مالی نقصانات کے خطرے سے بچنے کے لیے استعمال کی جاتی ہیں، جس کا نتیجہ پالیسی ہولڈر کے املاک کو پہنچنے والے نقصان، یا کسی تیسرے فریق کو پہنچنے والے نقصان یا چوٹ کی ذمہ داری سے ہو سکتا ہے۔

  یہ کیسے کام کرتی ہے؟

دنیا بھر میں مختلف قسم کی انشورنس پالیسیاں دستیاب ہیں، جسے عملی طور پر کوئی بھی فرد یا کاروباری افراد تلاش کر سکتا ہے جو یقیناً فیس کے عوض انکو انشورنس دینے  کے لیے تیار ہو۔ ذاتی انشورنس پالیسیوں کی سب سے عام قسمیں آٹو، صحت، گھر کے مالکان اور زندگی وغیرہ ہیں۔ ریاست ہائے متحدہ میں زیادہ تر افراد کے پاس کسی نہ کسی ایک قسمکی انشورنس ضرور ہوتی ہےجبکہ قانون کے مطابق کار انشورنس ضروری ہے۔

کاروبار کو بھی خاص قسم کی انشورنس پالیسیوں کی ضرورت ہوتی ہے جو کسی خاص کاروبار کو درپیش مخصوص قسم کے خطرات کے خلاف بیمہ کرتی ہیں۔ مثال کے طور پر، ایک فاسٹ فوڈ ریسٹورانٹ کو ایسی پالیسی کی ضرورت ہوتی ہے جو ڈیپ فرائر کے ساتھ کھانا پکانے کے نتیجے میں ہونے والے نقصان یا چوٹ کا احاطہ کرے۔

انشورنس پالیسی کے اجزاء

کوریج کا انتخاب کرتے وقت انشورنس کے عمل کو سمجھنا بہت ضروری ہے۔آپ انشورنس کوریج کا انتخاب کر سکتے ہیں جو آپ کی ضروریات کو بہترین طریقے سے پورا کرتی ہے۔آپ یا آپ کے خاندان کے لیے بہترین انشورنس پالیسی کا انتخاب کرنے کے لیے،  تین اہم اجزاء پر توجہ دینا ضروری ہے،کٹوتی، پریمیم، اور پالیسی کی حد۔

۔ پریمیم

پالیسی کی لاگت اس کا پریمیم ہے، جسے بعض اوقات ماہانہ اخراجات کے طور پر بھی دکھایا جاتا ہے۔ بیمہ کنندہ آپ کے یا آپ کی کمپنی کے رسک پروفائل کی بنیاد پر پریمیم قائم کرتا ہے، جس میں ساکھ کی اہلیت شامل ہو سکتی ہے۔

۔ پالیسی کی حد

پالیسی کے تحت ہونے والے نقصان کو پورا کرنے کے لیے پالیسی ہولڈر سب سے زیادہ خرچ کرے گا جسے پالیسی کی حد کہا جاتا ہے۔ اسے زیادہ سے زیادہ سالانہ فی نقصان یا چوٹ، یا زندگی کی پالیسی  کے دوران مقرر کیاجا سکتا ہے۔

۔ قابل کٹوتی

اس سے پہلے کہ انشورنس کمپنی کوئی دعویٰ طے کرے، پالیسی ہولڈر کو نقد رقم سے ایک خاص رقم ادا کرنی ہوگی۔ ڈیڈکٹیبل بے شمار چھوٹے، غیر اہم دعووں کی حوصلہ شکنی کے طور پر کام کرتی ہیں۔

انشورنس کی اقسام

انشورنس کی بہت سی قسمیں ہیں۔جن میں سب سے اہم درج ذیل ہیں۔ 

۔ ہیلتھ انشورنس

وہ لوگ جو صحت کی دائمی حالتوں میں ہیں یا جن کو اکثر طبی امداد کی ضرورت ہوتی ہے انہیں کم کٹوتی کے ساتھ ہیلتھ انشورنس پیکجز تلاش کرنے چاہئیں۔ اگرچہ سالانہ پریمیم زیادہ کٹوتی کے ساتھ ملتے جلتے کوریج سے زیادہ مہنگا ہے، لیکن سارا سال طبی نگہداشت تک زیادہ سستی رسائی کے لیے ٹریڈ آف قابل قدر ہو سکتی ہے۔

۔ ہوم انشورنس 

گھر کے مالکان کی انشورنس، جسے کبھی کبھی ہوم انشورنس بھی کہا جاتا ہے، آپ کے گھر اور سامان کو نقصان یا چوری سے بچاتا ہے۔ یہ ایک ایسی پالیسی ہے جو آپ کے گھر یا کسی بیمہ شدہ جائیداد کے اخراجات اور نقصان کا احاطہ کرتی ہے۔ یہ پراپرٹی انشورنس کی ایک شکل ہے اور عام انشورنس کی اقسام میں سے ایک ہے۔

۔ آٹو انشورنس

جب آپ کار خریدتے یا لیز پر دیتے ہیں تو اپنی سرمایہ کاری کی حفاظت کرنا بہت ضروری ہے۔ آپ کسی حادثے کا شکار ہو جائیں یا آپ کی کار چوری ہو جائے، توڑ پھوڑ ہو، یا قدرتی آفات سے نقصان ہو جائے تو آٹو انشورنس کروانے سے آپ کو اس صورت میں ذہنی سکون مل سکتا ہے۔ لوگ گاڑیوں کے حادثات کے لیے جیب سے ادائیگی کرنے کے بجائے کار انشورنس کمپنی کو سالانہ ادائیگی کرتے ہیں، اور پھر کمپنی  کسی حادثے یا گاڑی کے دیگر نقصانات سے متعلق تمام یا زیادہ تر اخراجات کا احاطہ کرتی ہے۔

۔ لائف انشورنس

لائف انشورنس کا معاہدہ پالیسی ہولڈر اور بیمہ کنندہ کے درمیان کیا جاتا ہے۔ پالیسی ہولڈر کی طرف سے ان کی زندگی بھر ادا کردہ پریمیم کے بدلے میں، ایک لائف انشورنس پالیسی وعدہ کرتی ہے کہ بیمہ کنندہ کے انتقال ہونے پر مقررہ فائدہ اٹھانے والوں کو ایک مخصوص رقم ادا کرے گی۔

۔ ٹریول انشورنس

انشورنس کی ایک قسم ٹریول انشورنس کہلاتی ہے یہ سفر سے منسلک اخراجات اور خطرات کا احاطہ کرتی ہے۔ ملکی اور بین الاقوامی دونوں مسافر اس سیکورٹی سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔

کیا انشورنس ایک اثاثہ ہے؟

یہ لائف انشورنس پالیسی کی قسم اور اس کے استعمال کے طریقے پر منحصر ہے، مستقل لائف انشورنس کو ایک مالیاتی اثاثہ سمجھا جا سکتا ہے کیونکہ اس کی نقد قیمت بنانے یا اسے نقد میں تبدیل کرنے کی صلاحیت ہے۔ سیدھے الفاظ میں، زیادہ تر مستقل لائف انشورنس پالیسیاں وقت کے ساتھ ساتھ نقد قیمت کو بڑھانے کی صلاحیت رکھتی ہیں۔