کریڈٹ کے راز جو آپ کو سمجھنا ضروری ہے

اپنے کریڈٹ کے راز کو جاننا مختلف وجوہات کی بنا پر ایک اچھا خیال ہے، خاص طور پر اگر آپ گھر خریدنے پر غور کر رہے ہیں۔

آپ کے کریڈٹ سکور کا ہوم لون کے لیے اہل ہونے کی آپ کی صلاحیت پر اہم اثر پڑتا ہے، اس لیے اسے سمجھنا گھر کی ملکیت کی راہ پر ایک اہم پہلا قدم ہے۔ یہاں 8 کریڈٹ راز ہیں جن سے آپ کو آگاہ ہونا چاہئے:

انگلش میں پڑھنے کے لئے یہاں کلک کریں

بیورو

تین بیورو صارفین کی کریڈٹ کی معلومات کے لیے قدرے مختلف اسکور تفویض کرتے ہیں۔ فکو سکور میں عام طور پر درج ذیل اجزاء شامل ہوتے ہیں:

ادائیگی کا پس منظر (آپ کے کل سکور کا 35%): چاہے آپ نے ماضی کے کریڈٹ اکاؤنٹس پر بروقت ادائیگی کی ہو۔

کریڈٹ اور قرضوں کی مقدار جو آپ اپنی درجہ بندیوں کے 30 فیصد کے لیے استعمال کر رہے ہیں۔

کریڈٹ ہسٹری کی لمبائی (آپ کے اسکور کا 15 فیصد): آپ کے کریڈٹ کی مدت۔

نیا کریڈٹ (آپ کے اسکور کا 10 فیصد): آپ کتنی بار نئے اکاؤنٹ کھولتے ہیں اور کتنی بار آپ کریڈٹ چیک کرتے ہیں۔

آپ کے کریڈٹ راز، ریٹیل اکاؤنٹس، قسط قرضوں، فنانس بزنس اکاؤنٹس، اور ہوم لون کا مجموعہ آپ کی کریڈٹ ریٹنگ کا 10 فیصد بنتا ہے۔

اسکور ڈویلپمنٹ

حقیقت جانیں۔

اپنے بلوں کی فوری ادائیگی کریں۔

کریڈٹ رپورٹ بیلنس کو 30 فیصد سے زیادہ نہ رکھیں۔

ریٹیل اور فنانس کے لیے کریڈٹ انکوائریوں کو ٹریک کریں۔

قرض دہندہ سے لیٹس نکالنے کو کہیں۔

ادائیگی کی پیشکش کرکے اپنی کریڈٹ رپورٹ سے مجموعوں کو ہٹانے کے لیے بات چیت کریں۔

اس کے بجائے کم خطرے والے مالیاتی کاروبار سے قرض لیں۔

گھومنے والے کھاتے کھلے رکھیں۔

کریڈٹ کے لیے درخواست دینے سے پہلے کبھی بھی ماضی کے واجب الادا وصولی قرضوں کا تصفیہ نہ کریں۔

قرض حاصل کرتے وقت کوئی نیا کریڈٹ نہیں کھولیں۔

غلطیاں

اپنی کریڈٹ رپورٹ کا جائزہ لیتے وقت ہمیشہ غلطیوں پر نظر رکھیں۔ ان کا جائزہ لینا اور حل کرنا آپ کے کریڈٹ رازوں پر منفی اثر کو روکنے کے لیے بہت ضروری ہے۔ درج ذیل وجوہات ہیں کہ کریڈٹ رپورٹ میں غلطیاں کیوں پائی جا سکتی ہیں:

مختلف ناموں سے کریڈٹ حاصل کریں۔

ڈیٹا داخل کرتے وقت کی گئی غلطیاں، جیسے ناموں یا پتوں کی غلط ہجے۔

سوشل سیکیورٹی نمبر جو غلط ہے۔

عرفی نام سے شروع کیے گئے کسی بھی قرض یا کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کے لیے بیورو کے ساتھ ایک فائل بنائی جائے گی۔

رہن قرض دینا

ہر فائل کا اپنا منفرد ڈی این اے ہوتا ہے۔ جو چیز ایک صارف کے لیے مؤثر ہے وہ دوسرے کے لیے مؤثر نہیں ہو سکتی۔ برسوں کی مہارت نے ہمیں بیورو کے درمیان کچھ مخصوص خصوصیات کی نشاندہی کرنے کی اجازت دی ہے۔

ورژن 2 اور 4 عام طور پر منفی اکاؤنٹس کو زیادہ سختی سے اسکور کرتے ہیں۔

منفی کھاتوں کی ادائیگی کرتے وقت، ان میں گرنے کا رجحان ہوتا ہے، اور وہ عام طور پر تین سے چھ ماہ کے درمیان ٹھیک ہو جاتے ہیں۔

عام طور پر ایک FICO سکور 5 حاصل کرتا ہے جو اس سے کم سختی سے ایک ہی تاخیر سے ادائیگی ہے۔

چارجڈ آف اور دیگر خراب اکاؤنٹس، خاص طور پر گھومنے والے اکاؤنٹس کو طے کرنے کے بعد، اسکور اکثر فوراً بہتر ہو جاتے ہیں۔

عام طور پر کئی مجموعوں کو ایک اکاؤنٹ کے طور پر شمار کرتا ہے۔

منفی درجہ بندی والے یوٹیلیٹی صارفین کو زیادہ سخت سزا دینے کا رجحان ہے۔

اپنے پوائنٹس واپس حاصل کرنے کے لیے چارجڈ آف ریوالونگ اور یوٹیلیٹی اکاؤنٹس کی ادائیگی کریں۔

کثرت سے وصولیوں کی ادائیگی کا کوئی مثبت اثر نہیں ہوتا ہے۔

تنازعات کو ہٹانا

کسی بھی تنازعہ کے لیے اپنا کریڈٹ ریکارڈ چیک کریں، پھر کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں سے رابطہ کریں تاکہ انھیں ہٹا دیا جائے:

تنازعہ کی زبان کو ہٹانے کے لیے، نیشنل کنزیومر اسسٹنس سینٹر سے رابطہ کریں۔

آپ کو ایگزیکٹو کنزیومر سروس ڈیپارٹمنٹ کے نمائندے سے بات کرنی چاہیے۔

بولنا جاری رکھیں اور کسی زندہ شخص سے بات کرنے کو کہیں۔ تنازعات کے فوری حل کے لیے، آپ کو سپیشل ہینڈلنگ ڈیپارٹمنٹ میں کسی سے رابطہ کرنا چاہیے۔

کریڈٹ اسکورنگ کے عوامل

ہر سکور اہم عناصر کے سیٹ کے ساتھ آتا ہے۔ ہر اسکور کے نیچے دیکھیں کہ آپ کے عوامل کیا تجویز کرتے ہیں۔

گھومنے والے قرض کے لیے توازن کا تناسب وہ عنصر ہے جس کے ساتھ کام کرنا سب سے آسان ہے۔ کسی بھی جاری وصولی اور چارج آف کو بیورو کے حساب سے لیا جاتا ہے۔

ادائیگی کی تاریخ

ناقص کریڈٹ سے منفی طور پر متاثر ہوا۔

گھومنے والے قرض کا تناسب

کریڈٹ ہسٹری کا دورانیہ۔

کریڈٹ اور نئے اکاؤنٹس کے بارے میں سوالات

اسکور کی تبدیلیاں

جب کریڈٹ رپورٹ کو اپ ڈیٹ کیا جاتا ہے، تو کریڈٹ سکور بھی بدل سکتا ہے۔ درحقیقت، اس بات پر منحصر ہے کہ جب کوئی مخصوص قرض دہندہ رپورٹ کرتا ہے، یہ ہر روز بدل سکتا ہے۔

عام طور پر، یہ تبدیلیاں معمولی ہیں؛ تاہم، مندرجہ ذیل صورتوں میں سب سے بڑے اثرات دیوالیہ پن، فوری بندش، اور دیر سے ادائیگیوں کی وجہ سے ہوتے ہیں، جو اسکورز کو بڑی حد تک تبدیل کر سکتے ہیں۔

جمع کرنے والی ایجنسیاں

یہ تنظیمیں جمع شدہ ادائیگیوں کو حذف کر دیں گی۔ پوچھ گچھ کرنے میں کبھی تکلیف نہیں ہوتی۔ پورٹ فولیو کو اطلاع دی گئی جمع کی کسی بھی شکل کو ہٹا دیا جائے گا۔ بہت سے معاملات میں، اسکور کو بڑھانے کے لیے یہ سب ضروری ہے۔

ویک فیلڈ

قابل وصول انتظام

ق ا ر

پورٹ فولیو

پی ایم اے بی

پیراماؤنٹ

میڈی کریڈٹ

آئی سی سسٹمز

ای آر سی

قرض کی وصولی کے حل

سی ایکس

کنورجنٹ

دولت مشترکہ

ک م ر ا

چوائس ریکوری

کیپیو

بل سٹی

اثاثہ کی دیکھ بھال